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　　，是指发生投资经营失败、工作变动、突然患重病以及其他重大变故等原因导致经济状况恶化，但直接的原因还是

　　近年来，随着房价波动，持有住房价格远低于个人继续要交纳按揭的价格，选择“断供”导致房产被法拍的房源越来越多。但对于在房价高点买入房产的“刚需”来讲，“断供”不仅仅意味着房产被法拍，还牵涉到个人征信记录、孩子学区上学等诸多联系。

　　“如果生意的尾款还收不回来，可能就要将房子的房贷先断供了。”家住广州南沙的林江（化名）今年35岁，此前一直在海珠一家消防器材的公司工作了十多年的时间，近两年则选择了自己进行创业，但由于行业内许多公司的现金流都有限，尾款拖欠的情况也越来越多，自己则面临更大的压力。

　　他告诉记者，他是在2018年前后购买了一套在广州南沙的房产，当时的房产的总价在180万元左右，“算不上是房价的最高点，但是也是属于比较高的价格买的。”但刚刚买入房产没几年，随着房价的波动，自己的房产总价已经“缩水”了三四十万元。但与之相对的，自己从曾经的公司辞职创业后，每个月稳定的收入就变成了“饥一顿饱一顿”的情况，房贷压力也逐渐变得越来越大。

　　“我每个月还款要一万多元，但是这也是我唯一一套房产，并不想因为暂时的不景气就把房子给卖了。”林江说，与其他的可能有多套房产的“炒房者”不同，自己购买的房产是自用的“刚需”房，不但自己户口是落在房产地址，而且将来小孩的上学等肯定也与房产的地址相关，房产如果出售或者被拍卖必一·运动全站，自己与房产相关的诸多权益将面临失去。

　　他告诉记者，目前他除了要还房贷外，还有许多此前需要周转资金借贷的一些欠款要还，网上说的“以贷养贷”可能就是指他这种情况，如果自己的资金链断裂，肯定最先要将房产的房贷最先停掉，然后再看其他的情况。“而因此带来的影响是被列为失信人员，面临无法乘坐飞机高铁等现实情况。”

　　不久前，“断供保房”的广告适时地出现在的林江所住小区中的露天广告位，让他开始关注起“断供保房”的可能性。按照广告上的说法，“断供保房”是一场用少量金钱换取时间的“对赌”。“对赌”的双方则是自己的未来和房价的未来。

　　“经常问这句的都是其他律所来了解操作方式的。”当记者以“断供人”的身份向广告中“断供保房”的机构工作人员进行咨询时，对方明显有着戒备和警惕。随后二话不说先丢出来一个列表让填写，其中内容主要是“房子所在城市、房子二手交易价格、放贷银行、额度、目前状态”等。

　　随后，当记者填写完相关信息后，对方解释说，在现在已经断供的情况下，如果房价能够覆盖金额的时候，银行会毫不犹豫起诉的。“如果房价和金额差不多的情况下，业主则会更主动一些。”

　　同时，他也提醒，如果断供已经超过了三个月的时间，肯定就操作不了最长“延保”的八年时间了，定做能够做到五年之内。他同时强调，自己并不是公司，而是律所，能够帮助操作“延期还款”，而在延期期间，不会影响房子的居住和出租。“我们每个月操作几十上百个断供保房，有无数个成功案例。”

　　此外，另外一家自称广东某律所的“断供保房”机构工作人员则介绍，目前断供保房分为两种，一种是金融保房，另一种则是断供后保房。

　　“区别是前者帮你和银行协商一般是分期/只先还利息，保个2年左右，后面要一次性还本金的，问题就是一个时间短且需要继续还款只是金额可能降低一些，但是后面要一次性还本金这个压力会很大，这个比较适合做生意的只是短期遇到资金周转问题了，对于普通工薪供房者来说两年后一次性还本金不现实（前提是你没有其他的债务逾期在这期间起诉你否则也可能执行拍卖你的房产）。”

　　同时，他告诉记者，后者的断供保房是卖房都资不抵债，或是不好卖想拖个几年后面再卖，又或者是现在孩子需要用学位自己需要继续居住但是还不了月供等的优选——这个是可以把你所有处理不了的债务全部打包处理，还没断供的情况下最长可以保8年，这期间你不用还月供及利息，不影响你居住或者出租以及学位等的使用，同时时间长，你有更多时间奋斗稳住经济，且这期间如果房市回暖不影响你在价格合适的时候卖，就有机会盘活债务。

　　“断供保房并不是不用还了，而是用少量的钱换取‘房价回暖’的时间，等房价回暖之后，自然就不会有这方面的担忧了。”记者咨询深圳一家“断供保房”机构时，该公司的相关负责人如是回复。

　　该负责人介绍，按照某市场分析指数的预测，在2027年房价就会触底反弹，目前正是房价的“低谷期”，甚至未来还会继续“下降”一点。而他们的业务就是在这段房价的“过渡期”，保障房子产权和使用权，以及附加的一些用途如学区、学位、户口等。“如果你的房子断后被法拍，房子被拍出后就没有了。”他说，房地产的起伏波动有一个周期的，只要“扛”过这个周期就好了。

　　“我们的作用就是协助你帮它做好，扛过这个周期。”该负责人称，他们进行“断供保房”的“核心”就是将“断供”的房子通过一些“操作”变为“争议产权”，就算是法院想法拍这座房产，也会由于“争议”而没有任何人想要拍下该类房产。“没有人愿意花钱拍下有争议的产权房。”

　　他告诉记者，当该房产是作为唯一房产时，通过一系列“专业的处理”，几乎是没有人愿意拍下该类产权房的。“一是法拍之后该房产的产权是没有办法转移的，另外就是没有办法住进去，这种情绪下，还有拍卖人愿意拍下该类房产吗。”

　　而作为曾经的断供人来讲必一·运动平台，在这段时间内可以正常使用、出租，这就是“断供保房”的意义所在。“这是我们最‘核心’的东西，也是我们的专业。”该负责人说，当房产存在争议的时候，面临法拍也会有很多“操作”的空间。

　　他举例，曾经有一位在广州、深圳两地都有房产的客户，但是由于公司运营的资金流短缺，导致在广州的房产已经难以换上房贷了，但是客户觉得广州的房产购买的时候也并不算贵，只有200多万元，所以还不愿放弃广州的房产，通过他们的一系列“操作”之后房产就保住了。

　　“保房的前提就是断供，断供之后房子可以帮你保住，但是其他的一些影响是不能避免的。”“断供保房”机构相关负责人告诉记者，比如信用卡会因逾期“不良”，名下的账户包括信用卡和储蓄卡也都会因此受到一定的影响，“但是经过我们的处理，你的账户可以除了社保卡之外额外留一张。”

　　他建议说，在断供保房之前，除了自己可能会用到的工资卡之外，最好还是能够保留一定的现金以作不时之需，而当银行的房贷进入“逾期”之后，其他的信用卡也会面临着一起“逾期”的情况。“你还要考虑接下来面临的情况，除了卡里的余额之外，肯定还会遇到一些突发情况需要资金，这些现金则是保障正常的生活方面可以继续下去。”

　　“这张卡是不会被执行，而是用来保障正常生活的。”他说，此张卡是可以正常收付款使用的，法院也是首肯的。根据记者提供了的近100万的房贷金额，该负责人给出了3万元的“断供保房”价格，他表示，根据相关合同可以先签“断供保房”至少三年的时间，在三年之后，如果继续的话可以继续在诉讼期间继续“保房”两到三次，每次诉讼的时间也需要一两年时间，因此最高可以“断供保房”八年左右的时间。

　　“第一个阶段是签三年的时间，如果市场回暖的话，三年之后就‘翻身’了。”他告诉记者，到时候银行一到两年的时间又可以将“断供人”变为白名单，恢复信用记录。但是在八年之后，房地产市场继续低迷，那你再继续拿着这套房产也没有什么意义。如果到时候仍然面临的是“房不抵债”的情况，则他们可以作为代表和银行进行“谈判”，再商讨偿还本金和利息。

　　“如果这个房子真的资不抵债，而且你也不想要了，就让银行到法院进行法拍，拍卖之后剩下的债务也可以按照两到五折全部偿还。”他举例，如果房子的债务是100万元，在法拍之后也能够最低按照20或30万元结清。而结清之后相关的信用也就恢复了。

　　“我们是法务公司，会有合作的律所操作，一切不用担心。”该负责人称。随后，记者查询该公司注册的资质发现，尽管公司名为XX咨询公司，但经营的业务却是仅为房产中介的范畴。

　　“我们该出现的时候一定会出现，当然有些场合则需要你（断供人）出现的，则也要一并出现。”“断供保房”机构相关负责人说。

　　针对“断供保房的价格”，此前的另一家“断供保房”机构的工作人员介绍，针对金融保房，则是根据客户需要协商降息分期的债务总额的2%来进行收费，而另外一种“断供后保房”则是需要保房费用3.6万元，而具体的付费方案则需要签署合同三年，做最长八年的保房计划。“如果需要可支付1000元，我们收集你的具体材料然后根据实际情况制定专属保房方案。”

　　河南郑州的梁明（化名）律师也曾接触过“断供保房”的案子，但不同的是，“断供人”是由于购买的楼盘“烂尾”了，最后不愿意再继续支付房贷费用。“然后我就代理断供人与银行进行了交涉，最后在商量之后将进行了延期。”他说，由于现实的理由，银行也不会强行将断供人告上法庭。

　　不久前，江苏某市人民法院也发布了一起成功调解因房贷“断供”引起的金融借款合同纠纷案，尽管房贷断供被银行起诉，通过法院调解，为借款人“保”住了房屋，同时彰显了司法的温度。“这不仅仅是一套房子、一个案件，而是一家人的生活和未来。”法院称。

　　但同时也有律师对“断供保房”的诸多操作表示了担忧，每一宗断供保房案的背后，都有严格的法律审查和风险评估。银行不是慈善机构，它们会通过法律手段追讨债务，包括但不限于拍卖房产。“断供保房”，其实是在对赌房价上涨和银行处理流程中的时间差，一旦判断失误，损失将难以估量。

　　同时，每个案例的成功都有其独特性，复制难度很大，而通过一系列“手段”进行“断供保房”则不仅涉及道德风险，更有可能触犯法律，如可能会涉及“虚假诉讼”罪，即“自然人或者单位以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的行为”。